Бизнес истории
Назад

Как сэкономить минимум 100 тысяч в год благодаря ведению дневника финансов

0
436
Экономия

Почти каждого из нас посещает вопрос - Как сэкономить? Ведь нередко доходы не соответствуют расходам. А если семья молодая, то денежный вопрос как никогда актуален.

Своим опытом и достижениями в плане экономии, поделилась Анастасия.

Как сэкономить минимум 100 тысяч в год благодаря ведению дневника финансов?

Артюхова Анастасия Сергеевна
Артюхова Анастасия Сергеевна, г. Брянск, 25 лет

И с большими деньгами можно бедно жить, - подумала я, когда пыталась найти свой вариант ведения бюджета. Стаж моей финансовой грамотности – 4 года.

Вначале я это делала, когда совместно проживала с молодым человеком. У меня было 3 вида тетрадей на тот момент – личное, семейное и копилка. Затем домашняя бухгалтерия претерпевала изменения, доходы и расходы отмечались в смартфоне, приложениях на компьютере, была исписана куча тетрадей и создано множество документов в различных форматах.

И наконец-то свой рациональный способ учета финансов был найден. Без ущерба качеству жизни было сэкономлено 100 тысяч рублей. При большем желании возможна экономия гораздо большей суммы.

Первый способ учета финансов и его модернизация

Для подсчета расходов и улучшения жизни я сначала завела обычную тетрадь в клетку, где обозначала в одном столбце траты, в другом сумму. В конце месяца их подсчитывала и понимала, в каком я нахожусь минусе.

Этот способ неудобен, поскольку в то время я не определила максимальные суммы трат. Единственное – каждый месяц я старалась отложить минимум 10% с личных доходов. Так я вела личный дневник финансов.

С обратной стороны я записывала семейные траты. Доходы на тот момент будущей семьи у нас складывались из равной суммы, взятой из моей зарплаты и молодого человека. Красной пастой я отмечала приход, а синими чернилами – расход. Он включал траты на продукты и бытовую химию.

При необходимости дополнительных совместных трат мы опять скидывались поровну.

Отдельная страница – моя копилка. Там я отмечала все суммы, которые я откладывала. Чаще всего их относила в банк под небольшие проценты.

После полугодового ведения дневника финансов в таком виде мне надоело считать. Я решила облегчить задачу и создала файл EXCEL. Применив формулы, в конце таблицы мне высвечивался промежуточный итог доходов, расходов, сумма копилки. Если в своих тратах мы превысили максимальную сумму, в конце отображалась цифра со знаком минус.

Общий вид страницы доходов и расходов, а также накоплений в марте

Страница доходов и расходов
Общий вид страницы доходов и расходов
Страница доходов и расходов
Общий вид страницы доходов и расходов

При таком ведении я также пыталась планировать доходы. Для этого в созданной таблице я расписала источники получения доходов и желаемые суммы. Вторая колонка составляла 100%. В последней колонке в конце месяца я указывала реальные доходы по каждой категории. Программа сама подсчитывала, какой процент они составляют. К примеру, в марте я хотела получить зарплату 24 тысячи рублей. Полученная сумма 24490 рублей составила 102%.

Таблица доходов
К примеру, в марте я хотела получить зарплату 24 тысячи рублей. Полученная сумма 24490 рублей составила 102%.

Эта техника у меня не прижилась. Во-первых, я хотела по максимуму получить от каждого источника дохода. Во-вторых, я мало прилагала сил, поскольку распылялась.
Последняя удачная колонка в таком планировании – Копилка. В ней 2 строки: дата и сумма. В конце подсчитывался итог за месяц.

Дневник копилка
Последняя удачная колонка в таком планировании – Копилка. В ней 2 строки: дата и сумма. В конце подсчитывался итог за месяц.

Второй способ подсчета трат

Далее была череда проб различных способов ведения домашней бухгалтерии – приложения на телефоне и компьютере, бесплатные программы. На платную лицензию мне тратиться не хотелось. Все эти способы при платной подписке могли использоваться несколькими членами семьи, синхронизироваться с компьютером. Однако для меня лучший способ был определен – это бумага и ежедневник.

Чтобы не забыть и не потерять какой-то чек или лист с написанными расходами, я их складывала в прозрачный конверт на замке. Раз в неделю или по мере нахождения свободного времени я их вносила в ежедневник.

Доходы были отмечены красными чернилами через знак плюс: например, +310-57 - % на остаток.

Все траты распределяла по категориям:

  • проезд;
  • продукты;
  • разное;
  • малыш;
  • кафе;
  • красота;
  • здоровье;
  • авто;
  • бытовая химия;
  • хобби;
  • развлечения;
  • посуда;
  • подарки;
  • аптека;
  • для дома;
  • обязательные;
  • квартплата;
  • связь;
  • организация и хранение.
Тетрадь расходов
На отдельном листе бумаги дважды в месяц подсчитывала траты по всем категориям

На отдельном листе бумаги дважды в месяц подсчитывала траты по всем категориям. Минус этого способа – много времени на подсчет из-за разного нахождения записей. Достоинства – наглядность.

Самый действенный способ ведения дневника финансов

Этот способ я использую около полугода – в нем собраны все достоинства опробованных мною вариантов ведения дневника финансов. Отдельная страница ежедневника отведена доходам. Их я записываю через плюс: например, +10200 аванс мужа. В конце подведен итог прихода за месяц.

Расходы поделены на категории. Для меня актуальны следующие:

  • квартплата + связь;
  • малыш;
  • автомобиль;
  • красота + лекарства;
  • развлечения;
  • одежда + обувь;
  • товары для дома + бытовая химия;
  • другое (хобби, ремонт, проезд);
  • продукты.

На все категории, кроме продуктов, выделено по одной или половинке страницы ежедневника в зависимости от группы. Самой последней рубрикой месяца идет питание. Я не делю, как во многих системах, продукты по категориям (молочное, бакалея, заморозка и др.). У меня идет две колонки: в одной наименование, в другой стоимость.

Тетрадь доходов
Траты на питание – самая большая дыра в бюджете, поскольку посчитать их с маленьким ребенком не всегда удается

Траты на питание – самая большая дыра в бюджете, поскольку посчитать их с маленьким ребенком не всегда удается. В магазинах мы с мужем расплачиваемся карточкой, где всегда есть деньги и неизвестен остаток. Чтобы обуздать траты на данную категорию, я придерживаюсь нескольких правил:

  1. для покупок продуктов используется одна карта, на которую переведена максимально возможная сумма на траты за месяц;
  2. крупные покупки совершаем раз в 1-2 недели, перед этим я составляю список и примерно просчитываю сумму чека;
  3. при необходимости (если нет специальной карты) под рукой, расплачиваемся другим способом, стоимость чека переводим с карты;
  4. при желании всегда можно зайти в личный кабинет и посмотреть остаток на карте, равный остатку средств на покупку продуктов на оставшиеся дни или недели месяца.

Меньше тратить на продукты также помогают нечастые походы в магазин и планированию меню. При этом я стараюсь максимально задействовать уже имеющиеся продукты.

В первых числах следующего месяца я подвожу итоги: подсчитываю доходы и расходы, в таблице отмечаю пополнение вклада, высчитываю реальный остаток денежных средств.

Таблица доходов и расходов за месяц
В первых числах следующего месяца я подвожу итоги: подсчитываю доходы и расходы, в таблице отмечаю пополнение вклада, высчитываю реальный остаток денежных средств

Рационализация расходов и определение целей как стимула

Недавно я оптимизировала ведение журнала. Для него использую чистые листы в клетку, каждый месяц буду нумеровать, отчет хранить в отдельном файле скоросшивателя.

Новинка заключается в следующем: очень часто большая часть дохода уходит в первую неделю месяца, а оставшиеся недели приходится в чем-то себя ужимать. Самое оптимальное на мой взгляд – поделить сумму на продукты на 4 недели. И отчет вести понедельно. Вот так он выглядит:

Понедельный отсчет расходов
Самое оптимальное на мой взгляд – поделить сумму на продукты на 4 недели. И отчет вести понедельно
Учтенные доходы
Галочки напротив каждой строчки означат, что эти данные учтены и посчитаны

Галочки напротив каждой строчки означат, что эти данные учтены и посчитаны. Разделять на категории пока нет необходимости, поскольку расходы занимают 1-2, максимум 3 страницы и считаются каждую неделю. В таком виде несложно соотнести траты к каждой категории.

Другое мое изменение – строго отведенная сумма на каждую категорию расходов. Для себя я потом с каждой неделей отмечаю оставшиеся деньги. Если траты были большие и незапланированные, напротив них ставлю восклицательный знак. Их обязательно потом буду фиксировать в месячном отчете.

Если продукт или готовая пища из него были выброшены, я ставлю два восклицательных знака и подсчитываю общую сумму за месяц. Знание этого числа в первое время огорчает, а затем заставляет думать, что можно сделать для предотвращения кормления мусорного ведра.

Допущенные мной ошибки

Самый важный провал – фиксировать доходы и расходы и ничего не предпринимать. Пользы от знания этих двух цифр мало. Важно регулировать соотношение, сразу откладывать запланированную сумму. Мы с мужем делаем так: 10% с зарплаты и 50% с дополнительного дохода. Эти деньги сразу переносим на счет «Копилка», прикрепленный к банковской карте, или относим на вклад.

Относительно крупные расходы планируем заранее – к примеру, замена резины для автомобиля, покупка кресла для малыша, смена гардероба после беременности. На них оставляем небольшие суммы каждый месяц.

Сильно ущемлять себя в каких-то продуктах не стоит, но регулировать чрезмерные траты нужно. К примеру, у нас были месяцы, когда треть бюджета на питание уходила на шоколад. Причем сумма расходов была превышена практически в 1,5 раза. Поэтому теперь я планирую покупки таких продуктов и закупаю в большем количестве сразу на месяц, предварительно пополнив запасы важных ингредиентов: крупы, мясо, курица. Для этого у меня есть готовый список.

Список для покупки необходимых продуктов
Поэтому теперь я планирую покупки таких продуктов и закупаю в большем количестве сразу на месяц, предварительно пополнив запасы важных ингредиентов: крупы, мясо, курица. Для этого у меня есть готовый список

Чтобы знать, сколько потрачено на питание, я открыла счет и выпустила карту Яндекс-деньги. Достоинства – небольшое обслуживание за 3 года, возможность пополнять с личного кабинета Сбербанк-онлайн и получить дополнительные бонусы. Их можно потратить на оплату интернета, к примеру, тем самым сэкономив бюджет.

В данном кэш-беке есть своя хитрость: начисляется 5% только на каждый 5 платеж. Это можно использовать, просчитывая покупки и оставляя самые крупные закупки именно под начисление процента.

Итоги

Чтобы сэкономить, как я 120 тысяч рублей за год, недостаточно просто записывать доходы и расходы в тетрадь или приложение. Необходимо тщательно анализировать траты. Для этого, по моему мнению, каждый продукт, каждую вещь следует отмечать раздельно, при необходимости оставляя пометки для себя (восклицательные знаки, пояснения в отчете за месяц).

Самая весомая статья расходов – это продукты. Для лучшего качества жизни можно закупать основное раз в месяц, а оставшуюся сумму разделить на 4-5 недель. Такой способ мне не подходит, поскольку у нас небольшой холодильник и морозильная камера.

Наилучший вариант – подсчет трат каждую неделю. Если это не сделано, ничего страшного не случится, если деньги на питание хранятся на отдельной карте. С помощью простейших математических манипуляций легко и просто посчитать траты за прошедший период и узнать оставшуюся сумму для следующих покупок.

Советы

Для улучшения качества жизни достаточно зарабатывать – это не выход. Необходимо грамотно тратить деньги. В этом помогают финансовые дневники.

В первые месяцы желательно просто фиксировать все расходы и доходы по категориям, чтобы определить сумму трат по каждой из них. Затем, когда знаешь картину своей финансовой жизни, можно регулировать соотношение прихода и расхода, убирать ненужные покупки, заменять их более полезными.

Если каждую категорию безболезненно сократить на 10%, получится неплохая экономия и пополнение семейной копилки. Для этого кто-то меняет лампочки и следит за расходом воды, кто-то готовит по экономным рецептам, следит за количеством выкинутых продуктов и готовой пищи.

Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.